Найбільш поширеною причиною, по якій громадяни інших країн потребують відкрити банківський рахунок - це покупка нерухомості в Україні або започаткування бізнесу в Україні, але є також багато інших причин.
Про саму процедуру покупки квартири нерезидентом в Україні ви зможете прочитати в статті: «Купівля нерухомості нерезидентом в Україні», а стаття: «Відкрити рахунок для бізнесу в Україні» розповість, які нюанси відкриття банківського рахунку для іноземних інвесторів.
У даній статті опишемо деякі важливі моменти для відкриття банківського рахунку для фізичних осіб - нерезидентів і спробуємо розібрати поетапно, як відкрити рахунок в банку України.
- Треба визначити, який саме рахунок потрібен, і для яких цілей.
Відкрити рахунок в банку нерезиденти можуть як в національній, так і в іноземній валюті. Основні іноземні валюти, в яких можливо відкрити рахунок в українському банку - це долар США, євро або російський рубль.
Вибір рахунка, також залежить від мети його подальшого використання.
На вибір клієнта в українських банках пропонують такі види рахунків: поточний, картковий або депозитний рахунок. Поточний і картковий рахунки мають спільну відмінність від депозитного - це можливість знімати з рахунку гроші при першій необхідності. У разі вибору карткового або поточного рахунку, клієнт також може переказувати кошти між своїми рахунками або на рахунок іншої особи.
Картковий і поточний рахунок, по суті, відрізняються доступом до рахунку. З карткою клієнт може здійснювати операції в банкоматі, а для здійснення операцій по поточному рахунку потрібно безпосередньо прийти до менеджера в банк.
Особливість депозитного рахунку в тому, що гроші, як правило, повинні знаходитися на рахунку клієнта до закінчення строку дії договору та розрахункові операції за депозитним рахунком банки не здійснюють.
- Вибрати банк.
В Україні є державні або приватні банки. Приватні банки часто мають частку іноземного капіталу або належать до міжнародних великим фінансових груп.
У деяких банках є менеджери, які вільно розмовляють англійською мовою. Зазвичай, такі банки, також мають повноцінну англійську версію сайту і послуги «Інтернет банкінгу» на різних мовах.
- Підготовка документів.
Цей етап особливо важливий для іноземних громадян, які не планують перебувати тривалий час в Україні (менше 10 днів).
Підготувати, деякі нижче зазначені, документи можна попередньо без участі клієнта. Для цього іноземцю потрібно оформити довіреність на право здійснення необхідних дій від його імені. За дорученням також можливо і відкрити рахунок без присутності іноземця, але на жаль, не всі банки погоджуються на це.
Для відкриття банківського рахунку необхідно мати документи:
- оригінал паспорта міжнародного зразка;
Зверніть увагу, що перебування іноземця на території України має бути обов'язково законним. Законність перебування підтверджується наявністю візи в паспорті або в разі безвізового в'їзду на територію України, наявність відміток в'їзду - виїзду. Сумарна кількість днів перебування в Україні, у відповідність з відмітками в паспорті, не повинно перевищувати 90 днів в рік.
- документ про інформацію місця проживання / перебування іноземця в Україні;
Вказану інформацію менеджери банку можуть записати зі слів клієнта, але можуть і попросити будь-який документ для підтвердження. Наприклад, якщо іноземець зупинився в готелі, він може подати документ про оплату проживання в тому чи іншому готелі.
- документ, що підтверджує походження готівкових коштів у іноземця;
Відкриття рахунку є платною послугою. За відкриття рахунку можуть попросити сплатити річний внесок за обслуговування. Іноземець повинен мати документ, який підтверджує законність походження грошей, які він буде використовувати для оплати банківських послуг або для поповнення рахунку. Тому рекомендуємо клієнту під час перетину кордону задекларувати достатню суму грошей для виконання всіх офіційних грошових (фінансових) операцій (транзакцій).
- переклад паспорта на українську мову
(не вимагають в банку)
Хоча банки і не вимагають перекладу паспорта на українську мову, проте, ми все ж рекомендуємо мати переклад паспорта на українську мову до моменту відкриття рахунку. Особливо, це важливо, в тих випадках, коли іноземець відкриває рахунок для подальшого його використання у важливих угодах (купівля нерухомості, переказ коштів в оплату дорогого товару і т.д.). Пояснюється така необхідність тим, що транслітерація прізвища та імені особи повинна чітко відповідати всім іншим українським документам (договору купівлі-продажу квартири, ідентифікаційному номеру фізичної особи, довіреності і т.д.). Без цього документа менеджер банку може помилково відкрити рахунки використовуючи банківську транслітерацію прізвища на українську мову і вона буде відрізнятися від перекладу паспорта та інших документів, що в свою чергу може спричинити за собою певні складності.
- реєстраційний номер облікової картки платника податків у Державному реєстрі фізичних осіб-платників податків (ідентифікаційний номер фізичної особи)
(необов'язковий документ)
Як його оформити, можна прочитати в статті «Ідентифікаційний код для іноземців в Україні». Зверніть також увагу, що строк його виготовлення до 7-10 днів в податкових органах України. Тому, планувати перебування в Україні варто з урахуванням цього часу.
- Відкриття банківського рахунку.
Якщо вже визначено, який рахунок потрібен, в якому банку він буде відкритий і всі документи готові, рекомендуємо ще в процесі відкриття рахунку або заздалегідь, дізнатися всі тарифи і умови користування рахунком в українському банку.
Іноземцям важливо знати, що:
- в Україні у банкоматі можна зняти з картки тільки гривню, але якщо у іноземця відкритий рахунок в українському банку і він перевів на цей рахунок долари США, то в касі банку він може зняти долари США;
- клієнт може здійснювати операції за рахунком і бачити стан свого рахунку в українському банку через особистий кабінет (так званий «Інтернет Банкінг») за межами України;
- тарифи та умови обслуговування в українських банках значно відрізняються, тобто в одному банку будуть стягувати комісію за відкриття рахунку, а в іншому за його закриття;
- в разі безготівкового перерахування між особистими рахунками одного клієнта, можуть стягувати комісію за переказ коштів;
- якщо на рахунку не достатньо коштів, для стягнення комісії за обслуговування рахунку, банк все одно може її стягнути з клієнта шляхом надання йому овердрафту (карткового кредиту) під дуже великі відсотки (може доходити до 100% річних)
- в українських банках можуть пропонувати послуги, які зовсім не потрібні клієнтові, наприклад страховка або картки преміум-класу.
Ми вважаємо, що відкрити рахунок іноземець може цілком самостійно, але все ж варто розуміти, що є дуже багато різних моментів в наших українських банках, які важко зрозуміти навіть українським громадянам.
Читайте также:
Складання договорів, послуги юриста по договорам
Юридичне обслуговування бізнесу
Адвокат Хмельницький
Адвокат Чернівці